近日在银保监通气会上传来消息，一款全新的存款产品——养老储蓄即将开展试点，它的横空出世，在当前低利率，以及股市债市大幅波动环境下，格外引人注目。
由于养老储蓄在我国金融史上是第一次面世，所以很多人并不是很了解，也很好奇，比如它是存款还是理财？它与日常所见的定期存款又有什么不同呢？等等。
首先，可以肯定的说，养老储蓄就是一款存款产品，而且属于银行标准存款，因此它不仅受到《商业银行法》、《储蓄管理条例》保护，而且还会享受《存款保险条例》待遇，即当银行破产倒闭时，最高偿付限额不超过50万，因为养老储蓄中“储蓄”二字，就注定了它一定是存款。
因此，它与基金、理财产品、银保产品，乃至结构性存款等根本不在同一范畴，且属于风险极低金融产品，安全性很高，与普通存款包括活期、定期、大额存单，以及储蓄国债等相当。
然而，即使它属于银行标准存款范畴，除了与平时见到的定期存款有许多共性之外，也还有着很多不同，主要体现在以下八个方面:
第一，期限不同。
普通定存期限有3月、6月、1年、2年、3年和5年期，但养老储蓄只有5年、10年、15年和20年四种期限。
第二，产品类型有限。
定期存款包括整存整取，零存整取、整存零取、定活两便、存本取息、通知存款以及大额存单等，而养老储蓄只有整存整取、零存整取和整存零取等三种类型。
第三，利率很可能高于同期定存。
试点之前，有业内专业人士分析，为了提高养老储蓄吸引力，鼓励参与，进一步筑牢养老“第三支柱”，养老储蓄利率很可能参考储蓄国债，或许会高于储蓄国债利率，所以超过同期定存利率是很显然的。
第四，不是所有银行都能存。
众所周知，普通定存在全国范围内所有银行都可以存，但养老储蓄因为属于特定（养老型）存款，所以正如办理社保卡一样，监管部门对银行会有严格审核审批，只有符合资质的银行才能开办。目前试点虽然指定了工商银行、建设银行、农业银行和中国银行等四家大型国有商业银行进行试点，但即使试点结束以后，全国4000多家银行也不可能都能开办类似业务。
第五，利息所得可以抵扣个税。
一般情况下，普通定存利息所得并不能纳入免税项，而养老储蓄具有政策鼓励和支持，所以是可以的。
第六，或许可以靠档计息。
当前定期存款包括大额存单和网络存款等，靠档计息全部按下暂停键，但根据养老储蓄普惠性特点，很可能采用靠档计息方式，对提高储户的便利性、收益性和流动性具有极大帮助。
第七，可能会有年龄限制。
普通定存允许全民参与，无论初生小孩还是高龄老人随时都可以存钱，但是鉴于养老储蓄的养老特性，且有很多福利，比如较高利率和个税抵扣等，所以大概率会有一个年龄段限制，以免有人“钻空子”。
第八，可能会有余额上限。
大家都知道，普通定存余额不会受限，可以无限存，但正如上述养老储蓄有诸多“福利”加持，所以可能会设置限额。
综上所述，养老储蓄除了具有普通定存一般属性以外，作为特定存款还是很有个性的，其中前五项几乎没有争议，后三项有待具体实施细则出台后予以验证。总体而言，养老储蓄无论在便利性，安全性、收益性还是流动性等方面，比普通定存更有优势，或将成为存款市场后起之秀。